Porovnanie hypoték

Pre správny výber hypotéky je dôležité porovnanie hypoték, kde si môžete všimnúť, ktorý produkt je pre vás ten najvýhodnejší a ktorá hypotéka je najlacnejšia. Nie každý nutne potrebuje 100% sumu na pokrytie nákladov ceny bytu alebo domu, ale banky už dnes poskytujú úvery v celej hodnote nehnuteľnosti.

Je dôležité preskúmať, či vôbec banky sú ochotné Vám poskytnúť úver a za akých podmienok. Jednotlivé vlastnosti hypotéky sa líšia v závislosti od Vášho príjmu, od celkovej ceny nehnuteľnosti, prípadne od toho, či potrebujete celú sumu alebo len jej časť.

Produkty jednotlivých bánk sú zoradené v porovnaní podľa finálnej sumy, ktorú klient bude musieť banke zaplatiť. Mnohé banky ale poskytujú svojim klientom rôzne bonusy, ktoré v prehľade hypoték uvedené nie sú. Výsledné podmienky sa teda môžu v individuálnych prípadoch líšiť.

Podmienky získania

  • trvalý pobyt na SR alebo občan SR
  • fyzická osoba staršia ako 18 rokov
  • maximálny vek žiadateľa pri splatnosti je max. 65 rokov (s výnimkami)
  • dokument – preukázanie príjmu (so splnením minimálnej výšky príjmu)
  • dokument – vlastníctvo nehnuteľnosti (vklad záložného práva a list vlastníctva)
  • čistý úverový register

Banky zvyknú odpúšťať poplatky za predčasné splatenie hypotéky po skončení doby fixácie alebo pri variabilnom úroku pred jeho zmenou. Keď sa zmenia podmienky hypotéky, banka o tom klienta informuje. Ten, ak s nimi nesúhlasí, môže požiadať o predčasné splatenie hypotéky. Ak oň nepožiada, banka to berie ako akceptovanie nových podmienok. Zvyčajne banka pri takomto predčasnom splatení poplatok neúčtuje.

Vlastnosti hypotéky

Hypotekárne úvery sú dlhodobé, doby splatnosti sa pohybujú od 4 do 30 rokov. Vaša nehnuteľnosť je v počas splácania založená v prospech banky (vďaka tomu vám banka poskytne nižšie úroky). Väčšina hypoték je poskytnutá do výšky 70 % – 100 % z hodnoty nehnuteľnosti (hodnotu nehnuteľnosti banka určí pomocou zazmluvnených či vlastných odhadcov).

  • hypotekárny úver – klasický úver na kúpu, výstavbu alebo zmenu nehnuteľnosti
  • hypoúver – aj na iné účely ako napríklad nákup vybavenia bývania, zariadenie bytu/záhrady
  • americká hypotéka – úver na ľubovolný účel so založením nehnuteľnosti

Jednotlivé vlastnosti hypotéky sa líšia v závislosti od výberu druhu hypotéky, podľa toho či chcete využiť štátny príspevok pre mladých, kde banky poskytujú finančné prostriedky len do výšky 70% hodnoty nehnuteľnosti alebo máte možnosť dokladovať príjem, čo znižuje úrokovú sadzbu.

Poskytovatelia úverov 

Hypotekárny úver do 100% hodnoty nehnuteľnosti

PoskytovateľProduktVýška pôžičkyÚroková sadzba
ČSOBÚčelová hypotéka100%3,24 %
VÚBFlexihypotéka100%4,10 %
Slovenská sporiteľňaÚver na bývanie100%3,59 %
Tatra bankaHypotékaTB100%3,55 %

Tento typ úveru využívajú najmä tí, ktorí chcú pokryť celú výšku nehnuteľnosti. Potrebné je overenie trhovej ceny nehnuteľnosti, v prípade, že je dokladovateľný príjem, odporúča sa doložiť aj potvrdenie o ňom, pretože to zníži výslednú úrokovú sadzbu.

Hypotekárny úver so štátnym príspevkom pre mladých

PoskytovateľPríklad fixáciePoplatok za poskytnutieÚrokPreplatok
VÚB banka5 rokov560,00 €0,01 %28 656,49 €
Slovenská sporiteľňa5 rokov799,00 €0,01 %28 895,49 €
UniCredit Bank5 rokov0 €0,20 %30 609,88 €
Prima Banka5 rokov700 €0,50 %35 353,68 €

Hypotekárny úver so štátnym príspevkom pre mladých je najvhodnejší a najlacnejší variant spomedzi hypotekárnych úverov. Štát prispieva 2% a banka 1%, čo výsledne znižuje úrok o celé 3% z bežného hypotekárneho úroku na prvých 5 rokov a 50 000 € z celkovej ceny hypotéky. Tento typ je vhodný pre mladých ľudí vo veku od 18 do 35 rokov so stabilným pravidelným príjmom vo výške maximálne 1,3 – násobku priemernej mzdy.

Americká hypotéka

Nepotrebujete finančné prostriedky na zakúpenie nehnuteľnosti, ale chceli by ste výhodný úrok, je možnosť využitia americkej hypotéky, ktorá môže dosiahnuť až 80% hodnoty nehnuteľnosti.

PoskytovateľÚrokVýška pôžičkyFixácia
OTP banka-80 % ceny nehnuteľnosti1,3,5,10 rokov
ČSOB 4,9 – 6,00%70 % ceny nehnuteľnosti1,3,5 rokov
VÚB banka4,60 %70 % ceny nehnuteľnosti-
Tatra banka9,00 %50 % ceny nehnuteľnosti2,3,5,10,15 rokov

Výhody pôžičiek tohoto druhu

  • kombinovaná hypotéka (hypotekárny + spotrebný úver)
  • hypotéka pre mladých (nárok na štátny príspevok čím je znížená úroková sadzba o 3%).
  • najnižší úrok
  • možnosť predčasne splatiť hypotéku po skočení doby fixácie

Hypotéka je výhodné riešenie vlastného bývania. Odporúča sa najskôr navštíviť banky, ktoré poskytnú výhodnejší úrok a iné benefity.

Nevýhody pôžičiek tohoto druhu

  • poplatok za predčasné splatenie hypotéky
  • stanovenie termínu bankou, kedy je možné predčasne splatiť

Nebankové subjekty poskytujú hypotekárne úvery rýchlejšie a bez zbytočnej byrokracie, avšak splatenie hypotéky je kratšie a tiež úroková sadzba je podstatne vyššia oproti bankovej hypotéke.

Poskytovatelia týchto pôžičiek

  • VÚB banka
  • Slovenská sporiteľňa
  • ČSOB banka
  • Tatra Banka
  • UniCredit Bank
  • Sberbank
  • Prima Banka
  • Úver4you

Pridaj ponuku, žiadosť alebo názor do diskusie