Najvýhodnejší úver a najlepšia pôžička

Aký je to vlastne najvýhodnejší úver? Najvýhodnejší úver je zrejme taký úver, ktorý napĺňa požiadavky toho konkrétneho klienta najviac. Všeobecne však môžeme povedať, že človek chce pôžičku vybaviť čo najjednoduchšie a pritom zaplatiť za ňu v konečnom dôsledku čo najmenej.

Záujemca o pôžičku si musí v prvom rade uvedomiť, že požičiavaním peňazí sa  zaväzuje, často krát aj na dlhšie obdobie. Niekedy ide aj o nemalú sumu. Veľmi dôležité je preto porovnávať a nezobrať hneď prvý úver, ktorý je mu ponúknutý. Na konci to  môže klientovi ušetriť aj tisíce eur.

Úvery môžeme rozdeliť základným delením na bankové nebankové. Práve tie bankové sú zložitejšie a ťažšie na vybavenie, ale na druhú stranu, aj lacnejšie. Nebankové pôžičky volia ľudia často až po tom, ako nepochodili so svojou žiadosťou v banke. Vybavenie nebankovej pôžičky je ľahšie a výrazne rýchlejšie ako v banke, no toto sa premieta aj do ceny, ktorá je za takúto pôžičku vyššia. Žiadateľ by sa mal aj zamyslieť nad tým, že keď banka jeho žiadosť zamietla, urobila tak z nejakého dôvodu. Ak sa nechce dostať do finančných ťažkostí, mal by dôrazne prehodnotiť svoje možnosti.

A čo je teda najvýhodnejšia pôžička?

Úplne najlepšie by bolo keby sme si mohli požičať a splatili by sme presne toľko, koľko sme dostali. V takomto prípade voláme pôžičku bezúročná pôžička. Môžeme ju s pokojom nazvať aj najvýhodnejšia pôžička.

Bezúročný úver je veľmi špecifickým. Môže sa jednať napríklad o úver samospráve alebo o nákup vybraného tovaru na splátky, kedy sa dohodla splátková spoločnosť s jeho predajcom na bezúročnosti.  Inak musí záujemca hľadať v ponuke úročených úverov tú najvhodnejšiu.

Najvýhodnejšie bankové úvery

Jednoznačne najsledovanejším údajom pri výbere pôžičky je úroková sadzba. Klienti sa v prvom rade zaujímajú o výšku úroku, ktorý udáva cenu pôžičky, no treba si všímať aj ostatné vlastnosti úveru. K takýmto vlastnostiam patria napríklad poplatky za vybavenie pôžičky, či sankcie uvedené v zmluve.

Prečo sa úvery líšia a ktorý je najvýhodnejší?

Pri hodnotení úverov zvolili sumu 7000 eur, dĺžku doby splatnosti 5 rokov a bonitu záujemcu na strednej úrovni. Výsledkom prieskumu boli tieto tri najlepšie umiestnené produkty:

  • Flexipôžička na bývanie od VÚB Banky – pri úrokovej sadzbe 8,90 %, počiatočné poplatky tvoria 140 eur, klient spláca mesačne 147 eur. Výsledná cena takejto pôžičky nakoniec narastie na 8 946 eur.
  • Spotrebný úver bezúčelový od UniCredit Bank – pri úrokovej sadzbe 11,99%, počiatočných poplatkoch 105 eur a pravidelnej mesačnej splatenej sume 158 eur dostaneme výslednú cenu pôžičky 9 565 eur.
  • Ručiteľský spotrebný úver od OTP Banky – v tomto prípade počiatočné poplatky predstavujú nulu. Úroková sadzba je ale vyššia a to 13,25%, čo pri mesačnej splatenej sume 162 eur vytvorí výslednú hodnotu úveru 9  742 eur.

Rozdiely medzi výslednými sumami predstavujú aj stovky eur, čo nie je zanedbateľná suma. Faktory nie sú len počiatočný úrok, ale je potrebné zvážiť aj poplatky, prípadné sankcie alebo benefity. Tak napríklad pri VÚB banke úrok predstavuje 5% a pri UniCredit Bank 9%. Aj tu je rozdiel štyri percentá.

Čo ak sa rozhodnete pôžičku splatiť predčasne? Ani v takomto prípade vám to banka nemusí darovať zadarmo. Niektoré banky ako Slovenská sporiteľňa poplatky za predčasné splatenie nepožadujú, iné banky to môžu spoplatňovať až jedným percentom.

Populárne bankové úvery na Slovensku

Najlepšia pôžička sa hľadá ťažko, vyberať si ale môžete z týchto bankových úverov:

  • ČSOB – bezúčelový najvýhodnejší spotrebiteľský úver
  • mBank – mPôžička plus
  • OTP banka – rýchly spotrebný úver bez zabezpečenia
  • Poštová banka – najvýhodnejší úver na bývanie
  • Slovenská sporiteľňa – Spotrebný úver na čokoľvek
  • UniCredit Bank – spotrebný bezúčelový úver
  • VÚB – bezúčelová flexipôžička

Nebankovky – najvýhodnejší úver

Každý záujemca o pôžičku by ju mal najskôr skúsiť získať v banke, pretože bankové úvery sú vo všeobecnosti lacnejšie. Ak sa zaujíma o nebankové pôžičky, zrejme je to z dôvodu, že mu banka žiadosť o pôžičku zamietla. Pôžička od nebankovky ho vyjde ale na podstatne viac.

Vyššiu cenu nebankovky kompenzujú predovšetkým inými výhodami. Medzi ne patrí  to, že vybavia úver mimoriadne rýchlo, v niektorých prípadoch do 24 hodín. Klient nemusí chodiť so žiadosťou o pôžičku na pobočku, ale k nemu domov príde obchodný zástupca spoločnosti, ktorý s ním dohodne podmienky zmluvy.

Nevieme takto presne určiť, ktorý úver od nebankových spoločností je najvýhodnejší. Cena pôžičky sa mení veľmi variabilne podľa jej konkrétnych parametrov. Môžeme ale povedať, že spoločnosti ProfiCredit, Cetelem, Cofidis sú lacnejšími poskytovateľmi na trhu, spoločnosti ako Provident,Pohotovosť alebo Telervis zasa tými drahšími. Rozhodujúcimi si ale vaše zvolené parametre pre pôžičku. Ďalej sú tu nebankové spoločnosti, ktoré poskytujú okamžité pôžičky s nízkou výškou, ako napríklad CreditOne, Ferratum alebo SMS credits.

Porovnanie poskytovateľov a ich najvýhodnejších produktov

Bankové úvery

V tabuľke sú príklady najvýhodnejších spotrebných úverov, ktoré aktuálne banky poskytujú. Bezúčelové úvery sú dostupné pre tých, ktorí nemajú zápis v registri bánk, môžu sa preukázať pravidelným príjmom a platnými dokladmi  tiež trvalým pobytom na území Slovenskej republiky.

Banka
Názov pôžičky
Úrok
Výška poskytovanej sumy
Splatnosť
VÚB bankaFlexipôžička na čokoľvek 9,90 %490 € do 25 000 €12 - 120 mesiacov
Tatra bankaBezúčelový úver Classic9,90 %500 € do 25 000 €12 - 72 mesiacov
Poštová bankaDostupná pôžička7,50 % do 33,90 % 400 € do 7 000 € 12 - 72 mesiacov
ZunoPôžička6,90 % do 15,90 %2 001 € do 20 000 € 6 - 72 mesiacov

Nebankové úvery

Pre tých, ktorí sa z nejakých dôvodov dostali do úverových registrov, prípadne nemajú dostatoční príjem alebo dokonca nemajú dokladovateľnú žiadnu mzdu, je tu možnosť využiť ponuku nebankových pôžičiek.

Poskytovateľ
Úroková sadzba
Výška pôžičky
Doba splatnosti
Splátka
Provident-160 € - 2300 €60 - 100 týždňov-
Credit One - 5 € - 500 €15 - 30 dní5 € - 500 €
Pôžičkáreň - 100 € - 4500 € (od 25 €)2 - 12 mesiacov -
Úver4you-od 1500 € - 20 000 €max 60 mesiacov-

Výhody pôžičiek tohoto druhu

  • nižší úrok
  • široké spektrum produktov
  • ponuka bánk aj nebankoviek
  • portfólio hypoték, amerických hypoték, spotrebných úverov, kreditných kariet a pod.

Banky aj nebankovky poskytujú široké spektrum produktov, záleží na klientovi, ktorý produkt mu najviac vyhovuje a ktorý si vezme. Najvýhodnejšie pôžičky poskytujú štandardne banky, pretože poskytujú výhodnejšie podmienky a prepláca sa nižšia suma, avšak za prísnejšej kontroly.

Nevýhody pôžičiek tohoto druhu

  • neprehľadnosť v ponukách
  • nebankové spoločnosti poskytujú menej výhodné podmienky

Nebankové pôžičky sú drahšie, nákladnejšie a menej výhodné, avšak na oplátku poskytujú nebankovky rýchlejšie vybavenie a nie sú nároční ani na zápisy v úverových registroch.

Poskytovatelia týchto pôžičiek

  • VÚB banka
  • Slovenská sporiteľňa
  • ČSOB banka
  • Tatra Banka
  • UniCredit Bank
  • Sberbank
  • Prima Banka
  • Zuno
  • Poštová Banka
  • Cetelem
  • Home Credit
  • Quatro
  • Pôžičkáreň
  • Ferratum
  • CreditOne
  • SMS credits
  • Ammando
  • Profi Credit
  • Provident

Diskusia poskytovateľov a žiadateľov o pôžičky

Názor na “Najvýhodnejší úver

Pridaj ponuku, žiadosť alebo názor do diskusie