Hypotéky pre živnostníkov

Čoraz viac sa na trhu práce stretávame s faktom, že zamestnávateľ požaduje, aby zamestnanci u neho pracovali na živnosť. Spája sa to s potrebou flexibility na pracovnom trhu a pre zamestnávateľa takýto spôsob predstavuje zníženie nákladov a rizika.

No na rozdiel od bežného zamestnanca sa živnostníci v banke stretávajú s viacerými problémami pri žiadosti o hypotéku. Banky ale po splnení určitých podmienok poskytujú aj hypotéky pre živnostníkov. Ani prechod z trvalého pracovného pomeru na živnosť nebude klientovi prekážkou na ceste za hypotekárnym úverom. Klient, ktorý splní podmienky banky tak bez problémov získa hypotekárny úver pre živnostníkov.

V bežných prípadoch musí žiadateľ fyzická osoba banke preukázať výšku svojich príjmov, no v prípade živnostníka predkladá tento banke posledné daňové priznanie a toto musí byť pochopiteľne kladné. U niektorých bánk je potrebný aj výpis z podnikateľského účtu.

Ako teda získam hypotéku ako živnostník?

Daňové priznanie je pri žiadosti o hypotéku rozhodujúcim dokumentom. Ale čo ak sa stane práve daňové priznanie pre klienta prekážkou? V ojedinelých prípadoch potom banka môže rozhodovať podľa mesačného obratu podnikateľa a nebrať daňové priznanie do úvahy.

Podnikatelia si zvyknú nastavovať daňové priznania tak, aby im to čo najviac vyhovovalo a neplatili vysoké dane štátu. No pri posudzovaní ich žiadosti o hypotéku takéto daňové priznanie môže zahatať cestu k úveru napriek tomu, že nekorešponduje s reálnymi príjmami podnikateľa. Obrat živnostníka sa potom stáva údajom, ktorý situáciu môže vyriešiť.

Banky si uvedomujú súčasné trendy a situáciu na trhu, preto do istej miery zvýhodňujú tých klientov, ktorí prešli na živnosť a predtým pracovali v trvalom pracovnom pomere. Neprihliadajú na daňové priznanie ani vtedy, keď klient doloží zmluvu, na základe ktorej pre zamestnávateľa pracuje. Pri každom žiadateľovi volí banka osobitý prístup. Pri rozhodovaní zohráva úlohu aj oblasť podnikania živnostníka. Banka chápe to, že remeselníci majú vyššie náklady ako  tí živnostníci, ktorí vykonávajú napríklad sprostredkovateľskú činnosť. Aj tieto faktory banky berú do úvahy. Pre tých, ktorí splnia podmienky, je tu aj štátny príspevok pre mladých.

Najvhodnejšie hypotéky pre živnostníka

Bežné hypotéky pre živnostníka

PoskytovateľProduktVýška pôžičkyÚroková sadzba
ČSOBÚčelová hypotéka100%3,24 %
VÚBFlexihypotéka100%4,10 %
Slovenská sporiteľňaÚver na bývanie100%3,59 %
Tatra bankaHypotékaTB100%3,55 %

Hypotéka pre živnostníka je obdobná ako pre zamestnaných, posudzuje sa však individuálne. Napriek snahe o nulové daňové priznanie, banky berú do úvahy najmä obrat.

Živnostníci s nárokom na štátny príspevok pre mladých

Na tento príspevok majú nárok živnostníci, ktorí nedosiahli ešte vek 35 rokov a ich obrat je nižší ako 1,3-násobok priemernej mzdy za posledný štvrťrok.

PoskytovateľPríklad fixáciePoplatok za poskytnutieÚrokPreplatok
VÚB banka5 rokov560,00 €0,01 %28 656,49 €
Slovenská sporiteľňa5 rokov799,00 €0,01 %28 895,49 €
UniCredit Bank5 rokov0 €0,20 %30 609,88 €
Prima Banka5 rokov700 €0,50 %35 353,68 €

Výhody pôžičiek tohoto druhu

  • banky počítajú s obratom a nie s daňovým priznaním
  • lepší úrok
  • možnosť získať príspevok pre mladých
  • posudzovanie osobitne

Banky poskytujú hypotekárne úvery aj pre živnostníkov, keďže dnešný trend je zamestnať ľudí najmä na živnosť. Mnohí môžu získať aj príspevok od štátu pre mladých. Nespornou výhodu je aj posudzovanie osve, záleží aj na druhu živnosti, v ktorej žiadateľ pôsobí.

Nevýhody pôžičiek tohoto druhu

  • ťažšie zdokladovanie príjmov
  • niektoré banky berú do úvahy aj daňové priznanie

Pre živnostníkov, ktorí majú záujem o hypotéku je neraz ťažké získať adekvátnu hypotéku. Niektoré banky sú dokonca zaťažené na pozitívne (kladné) daňové priznanie.

Poskytovatelia týchto pôžičiek

  • ČSOB
  • Tatra Banka
  • VÚB banka
  • OTP banka
  • Prima Banka

Pridaj ponuku, žiadosť alebo názor do diskusie