Hypotéky pre nezamestnaných

Pred pár rokmi zatriasla trhom práce hospodárska a finančná kríza. Mnoho ľudí sa ocitlo bez práce a istá časť z nich mala a má svoj dom alebo byt zaťažený hypotékou. Dostali sa tak do nemilej situácie, kedy nemohli viac splácať hypotéku. Ak nemal takýto klient poistenie proti neschopnosti splácať úver, hrozilo mu, že príde o strechu nad hlavou.

Pokiaľ ste sa aj vy ocitli v takejto situácii, nemusí to nevyhnutne znamenať, že o nehnuteľnosť prídete. Hypotekárny úver pre nezamestnaných je forma štátnej pomoci, ktorou chce znížiť riziko, že ľudia v dôsledku krízy začnú prichádzať o svoje domovy.

Štát sa zameriava na vybranú cieľovú skupinu podobne ako pri hypotékach s príspevkom pre mladých, kedy za nich platí časť úverov po dobu piatich rokov.

Predošlá vláda chcela hypotékami pre nezamestnaných znížiť dopady krízy na obyvateľov, ktorí prišli o svoje zamestnanie. Zámerom bolo, aby dočasná neschopnosť splácať hypotéku nedospela až k strate bývania.

Tradičný proces žiadania o hypotekárny úver je prostý. Žiadateľ musí predložiť potvrdenie o zamestnaní. Banky ho vyžadujú na to, aby zistili bonitu svojho klienta. Žiadateľ, ktorý má pravidelný príjem, predstavuje pre banku pomerne malé riziko. Banky zarábajú peniaze na úrokoch a tie môžu byť nízke iba vtedy, ak sa banka vyhne neplatičom. Hoci každý hypotekárny úver je zabezpečený nehnuteľným majetkom, riziko je stále vyššie pri ľuďoch,  ktorí nepredkladajú potvrdenie o zamestnaní.

Nemáte potvrdenie o príjme? Nevadí

Banky však dokážu dať hypotéky pre každého. Hypotekárne úvery tak môžu získať aj nezamestnaní alebo ľudia, ktorí nedokážu a nechcú doložiť svoj príjem. Takéto hypotéky pre nezamestnaných sa od bežných hypoték líšia iba ich cenou. inými slovami, úroková  miera takéhoto úveru je prirodzene vyššia ako v prípade bežnej hypotéky. Samozrejme, že takýto úver nie je možné poskytnúť bez nehnuteľnosti. A to vzniká najväčšie riziko spojené s hypotékami pre nezamestnaných.

Keďže nezamestnaný nemá žiadny pravidelný príjem okrem príjmov zo sociálnych a iných dávok, musí sa spoliehať na svoje budúce príjmy. Tie môžu prísť, ale aj nemusia.

Každá založená nehnuteľnosť môže byť predmetom exekúcie. Tu je potrebné si dávať pozor najmä na nebankové spoločnosti. Praktiky komerčných bánk sú jednoducho predvídateľné a tieto  firmy sa držia aspoň základného etického rámca. Situácia s nebankovými spoločnosťami je značne odlišná. Pri veľkých nebankovkách nie je potrebné mať veľké obavy. Najväčšie riziko plynie zo súkromných poskytovateľov pôžičiek, ktorí pôsobia bez žiadnej histórie. Mnohí poskytovatelia hypoték pre nezamestnaných tohto typu majú priamy záujem na exekúcii majetku, keďže je to pre nich finančne výhodnejšie.

Som nezamestnaný a čo teraz?

Pokiaľ už má klient vybavenú hypotéku na základe predošlých príjmov, stačí iba pravidelne platiť. Mnohé banky však poskytujú klientom aj poistenie v prípade straty práce či dočasnej práceneschopnosti. Horšie je to, pokiaľ o úver chcete žiadať.

Chcem hypotéku. Aké mám možnosti?

Banky aj takýmto klientom vychádzajú v ústrety formou americkej hypotéky, ktorá síce nedosahuje výšku hodnoty nehnuteľnosti, avšak poskytuje určité finančné prostriedky aj keď za podstatne vyšší úrok.

Ďalším variatnom je hypotéka bez dokladovania príjmu, ktorú poskytuje Tatra Banka, VÚB banka a ČSOB. OTP banka poskytuje daný úver až do 80% ceny nehnuteľnosti.

Hypotéka bez dokladovania príjmu

PoskytovateľHodnota nehnuteľnostiÚrokFixácia
OTP banka80 %-1,3,5,10 rokov
VÚB banka70 %4,6 %-
Tatra Banka50 %9 %2,3,5,10,15 roko
ČSOB70 %4,9 – 6,0 %1,3,5 rokov

Klient môže skúsiť svoje šťastie aj v nebankovom sektore. Nebankovky majú takýchto klientov v obľube, pretože ručia nehnuteľnosťou a môžu im vyrúbiť nehorázny úrok. Oproti bankám je tu však aj nevýhoda kratšej doby splatnosti. Úver4you je jednou z nebankoviek, ktoré nenazerajú ani do registra neplatičov ani ich nezaujíma výška príjmu. Maximálna poskytnutá suma od Úver4you je 20 000 €.

Záujemcovia o hypotéku bez práce sa môžu obrátiť aj na súkromných poskytovateľov. Otázka znie, aké sú nevýhody oproti bankovým pôžičkám. Často sú to vysoké poplatky, vysoký úrok a iné negatíva, za ktorými stojí poistenie platby od dlžníka, ktorý nedokladuje príjem.

Ponuka americkej hypotéky

PoskytovateľÚrokVýška pôžičkyFixácia
OTP banka-80 % ceny nehnuteľnosti1,3,5,10 rokov
ČSOB 4,9 – 6,00%70 % ceny nehnuteľnosti1,3,5 rokov
VÚB banka4,60 %70 % ceny nehnuteľnosti-
Tatra banka9,00 %50 % ceny nehnuteľnosti2,3,5,10,15 rokov

Výhody pôžičiek tohoto druhu

  • výhodnejšie ako bežný úver
  • poskytujú aj banky

Hypotekárny úver bez dokladovania príjmu nie je zrovna jeden z najvýhodnejších ale vyjde finančne lepšie ako bežný spotrebný úver. Výhodou je, že tento typ úveru poskytujú aj banky.

Nevýhody pôžičiek tohoto druhu

  • maximálne 80 % nehnuteľnosti
  • vyšší úrok ako v prípade dokladovania príjmu
  • založenie nehnuteľnosti
  • nutnosť mať zvyšných aspoň 20%

V prípade hypotéky pre nezamestnaných je nemožné získať sumu celej hodnoty nehnuteľnosti. Taktiež je vyšší úrok, ktorým sa banka alebo nebanková spoločnosť chránia voči tomu, že dlžník odrazu prestane platiť svoje pohľadávky.

Poskytovatelia týchto pôžičiek

  • OTP banka
  • VÚB banka
  • Tatra Banka
  • ČSOB

Pridaj ponuku, žiadosť alebo názor do diskusie