Hypotekárny úver od banky

Banky sú na úverovom trhu hlavným poskytovateľom hypoték. Okrem bánk poskytujú hypotekárny úver aj niektoré nebankové spoločnosti, no hypotéka od banky je z hľadiska podmienok a ceny omnoho výhodnejšou voľbou. Nebanková hypotéka prichádza ako voľba na rad väčšinou až tam, kde žiadosti o hypotéky banka nevyhovela.

Čo to vlastne hypotéka je? Hypotéka spadá do kategórie dlhodobých úverov, pričom zákon nedefinuje presne účel použitia prostriedkov. Dlhá doba splatnosti až 45 rokov a nízka úroková sadzba z hypotéky robia ideálny spôsob ako si financovať bývanie. Hlavnou podmienkou hypotéky je, že klient musí túto zabezpečiť nehnuteľnosťou.

Zákon o bankách charakterizuje hypotekárny úver  podobne ako hypotéku, ale s tým, že financie sú účelovo cielené na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti. Maximálna suma je limitovaná zo zákona. Banka môže poskytnúť hypotekárny úver iba do sedemdesiatich percent hodnoty nehnuteľnosti. Ak klient potrebuje financie aj na zvyšok, musí si hypotekárny úver nakombinovať aj s iným úverom. Doba splatnosti je v rozmedzí od 4 do 30 rokov.

Hypotéky sa vzťahujú len na nehnuteľnosti určené na celoročné bývanie s lokalizáciou na Slovensku.

Ktorá hypotéka je najvýhodnejšia?

Hypotéky od bánk sú jednoznačne výhodnejšie ako hypotéky od nebankových spoločností. Dôvod je jednoduchý. Banky ponúkajú tradične lepšie úrokové miery. Výhodnosť hypoték od bánk však nespočíva iba vo výške úrokov. Za bankami stojí určitá spoľahlivosť, ktorú od nebankových subjektov nie je možné očakávať. Banky sú tradičný poskytovatelia úverov, za ktorými stoja veľké nadnárodné firmy. Banky sú navyše pod prísnym dohľadom Národnej banky Slovenska.

Ako si však vybrať tú najvýhodnejšiu hypotéku na trhu? Postup je pomerne jednoduchý. V prvom rade je potrebné sa vyvarovať prijatie prvej ponuky. Na našom bankovom trhu pôsobí vcelku veľká konkurencia. Hypotéky ponúkajú všetky banky. Dôležité je najskôr zisťovať podmienky získanie hypoték v jednotlivých bankách.

Pri tomto posudzovaní je potrebné brať do úvahy najmä úrokové miery. To však nie je všetko. Pri študovaní hypoték je potrebné si uvedomiť, že úroková miera nie je celková cena pôžičky. Banky sa ju snažia maskovať rôznymi poplatkami,  ktoré sú neraz dobre skryté.

Pri čerpaní pôžičky z banky je potrebné zvažovať aj fixáciu, teda na koľko dlho budete mať pevný kurz. Banky ponúkajú niekoľko možností – od jedného roka až po celú dobu splácania hypotekárneho úveru od banky. Tu si môžete pohodlne manažovať riziko. Pokiaľ očakáte vysokú infláciu – je lepšie mať fixovaný úrok na dlhé obdobie. Toto sa však dá predpovedať len veľmi ťažko.

Pokiaľ máte do 35 rokov a váš príjem nie je príliš vysoký, môžete požiadať o hypotekárny úver s podporou pre mladých. Štát sa touto formou snaží podporovať najmä mladé rodiny. Podpora sa deje formou dotovania, teda znižovania úrokovej miery. Štát prispieva troma percentami a banka ďalším jedným percentom.  Takáto podpora zo strany štátu platí po prvých 5 rokov splácania pôžičky.

Porovnanie poskytovateľov hypoték pre mladých

PoskytovateľPríklad fixáciePoplatok za poskytnutieÚrokPreplatok
VÚB banka5 rokov560,00 €0,01 %28 656,49 €
Slovenská sporiteľňa5 rokov799,00 €0,01 %28 895,49 €
UniCredit Bank5 rokov0 €0,20 %30 609,88 €
Prima Banka5 rokov700 €0,50 %35 353,68 €

Výhody pôžičiek tohoto druhu

  • nižší úrok
  • dlhšia doba splatnosti
  • možnosť mimoriadnych splátok
  • možnosť predčasného splatenia úveru

Banková hypotéka je najvýhodnejší produkt na trhu s nízkym úrokom. Najmä pokiaľ si klient požiada o hypotekárny úver pre mladých, ktorý je dotovaný aj štátnym príspevkom. Banky umožňujú bezplatné mimoriadne splátky raz ročne a tiež možnosť využitia predčasného splatenia úveru.

Nevýhody pôžičiek tohoto druhu

  • založenie nehnuteľnosti
  • menšia dostupnosť

Banky sú však obozretné, komu poskytnú pôžičku. Veľa žiadostí ostane neschválených, najmä vďaka prísnym podmienkam ako je dostatočný príjem, ktorý musí byť aj dokladovateľný, kontrola úverového registra a hodnota založenej nehnuteľnosti.

Poskytovatelia týchto pôžičiek

  • Prima Banka
  • VÚB banka
  • Slovenská sporiteľňa
  • Sberbank
  • OTP banka
  • Tatra Banka

Pridaj ponuku, žiadosť alebo názor do diskusie