Nákup na splátky bez navýšenia tvorí až 50% z celkového nákupu na splátky. To znamená, že nákupom na splátky nepreplatíte o nič viac, ako keby ste si tovar kúpili v hotovosti. Pri takýchto akciách sa dohodne predávajúci so splátkovými spoločnosťami. Akcie napriek tomu, že sú výhodné, majú kratšiu dobu splatnosti. Ak spoločnosť neponúka špeciálne akcie na nákup bez navýšenia, zákazník zaplatí za tovar viac, ako by tomu bolo napríklad, keby si zobral úver z banky. Výhodou nákupu na splátky je ale oproti bankovému úveru jednoduchosť a pohodlné vybavenie priamo v predajni.

Splátkové spoločnosti ponúkajú klientom aj možnosť začať so splácaním s oneskorením aj niekoľko mesiacov od kúpy tovaru. Tu ale zvyknú požadovať akontáciu minimálne desať percent. Ak ste stabilným zákazníkom spoločnosti, zvyknú tieto vystavovať úverové karty. Nákup na úverovú kartu celý proces ešte zjednoduší.

Na čo by ste sa mali zamerať

• Podrobne si preštudujte zmluvu, mesačné splátky, výslednú sumu
• Oboznámte sa so sankčnými a inými poplatkami
• Či sa dá splatiť tovar predčasne bez poplatkov
• Porovnávajte bankové úvery a ponuky nákupov na splátky

Cestovné kancelárie v snahe pokryť čo najviac možných zákazníkov, predávajú svoje produkty aj prostredníctvom lízingových spoločností. V ponuke majú cestovky aj dovolenky na splátky a bez navýšenia. Akcie ale platia zväčša len na niektoré destinácie a termíny. Vyššia môže byť aj cena dovolenky.

Akontácia sa ako u mnohých iných produktoch, tak aj pri dovolenkách pohybuje obyčajne od desiatich percent. Doba splatnosti takejto dovolenky môže byť pol roka ale aj dva roky. Klient si vystačí s dokladmi totožnosti a objednať si dovolenku na splátky môže aj prostredníctvom internetu.

Dom na splátky si môžete zaobstarať od stavebnej firmy, ktorá vám postaví dom na kľúč a ponúka možnosť priebežného splácania takejto nehnuteľnosti. Na splátky môže prebehnúť odpredaj domu alebo bytu aj medzi majiteľom a kupujúcim. Ak si uzavrú dobrú predajnú zmluvu, kde sa definujú všetky náležitosti ako splátky, termíny a sankcie.

Predtým, ako sa pre kúpu domu na splátky rozhodnete, zistite si, aké možnosti financovania vám ponúkajú banky na Slovensku a následne ich produkty porovnajte s ponukou nákupu na splátku.

Pri lízingu na auto neprechádza vozidlo priamo do vlastníctva klienta. Auto sa stáva vlastníctvom lízingovej spoločnosti, ktorá ho od predajcu odkúpi. Kupujúci si potom auto prenajíma od lízingovej spoločnosti vo forme mesačných splátok. Auto dostáva do užívania. Podmienkou je zaplatenie akontácie, ktorá sa pohybuje od desiatich percent. Doba splatnosti takéhoto automobilu je pohyblivá niekde medzi 6 a 60timi mesiacmi. V prípade poistnej udalosti je táto preplácaná lízingovej spoločnosti a nie užívateľovi vozidla(klientovi).

Auto na lízing si môžete vziať nie len u predajcov automobilov, ale aj mnohé autobazáry ponúkajú ojazdené autá na splátky. V prípade ojazdeného automobilu je možnosť leasingu limitovaná rokom výroby.

Čo potrebujete k vybaveniu leasingu?

Fyzická osoba

• Dva doklady totožnosti
• U niektorých spoločností doklad o výške príjmu

Podnikateľ

• Živnostenský list
• Osvedčenie o registrácii DPH
• pečiatka

Leasing aj nákup na splátky majú spoločné to, že pri nich klient získava produkt/tovar a spláca ho v pravidelných povedzme mesačných splátkach. Rozdielom medzi oboma formami je to, že pri nákupe na splátky je zákazník vlastníkom daného predmetu už hneď pri podpísaní zmluvy, no ak sa jedná o finančný leasing, úplným vlastníkom sa stane až po splatení tovaru. Akontácia je čiastka, ktorú musí klient zaplatiť na začiatku. Vyrátava sa ako percento z celkovej ceny tovaru. Po zaplatení akontácie môže klient tovarom disponovať, no vlastníkom je až po jeho splatení.

Pri leasingu platí medzi jednotlivými subjektmi trojstranný vzťah. Do neho vstupuje poskytovateľ tovaru, konečný zákazník, čiže nájomca a dočasný vlastník, teda leasingová spoločnosť.

Tento vzájomný vzťah funguje na tom, že záujemca o tovar podpíše s leasingovou spoločnosťou zmluvu. Táto tovar odkúpi od výrobcu alebo predajcu a stáva sa jeho dočasným vlastníkom. Konečný zákazník leasingovej spoločnosti platí nájom za tovar, ktorý používa. Jeho vlastníctvom sa stáva až úplným vyplatením celej sumy.

Operatívny leasing spočíva v tom, že sa o daný tovar po celú dobu nájmu stará leasingová spoločnosť.

Akontácia alebo aj počiatočná splátka je percentuálna hodnota, ktorú si vyberá zákazník. Prenajímateľ – leasingová spoločnosť si stanovuje rozpätie akontácie a to zväčša 10-70%.  V niektorých prípadoch býva akontácia aj nulová.

Nákup na splátky ponúkajú v súčasnosti aj mnohé internetové obchody a vybaviť si ho zákazník môže aj na predajných miestach. Zmluva určuje výšky splátok, ktoré bude nájomca mesačne splácať. Klientovi je vypracovaný splátkový kalendár, ktorý obsahuje okrem výšok splátok aj jednotlivé termíny, dokedy klient musí tieto splátky uhradiť. Poznáme aj nákupy na splátky bez navýšenia.

Situácia, kedy je dodávateľ aj nájomca tou istou osobou, voláme spätný leasing. Vlastník majetku sa rozhodne tento predať leasingovej spoločnosti, ktorá mu poskytne celú hotovosť. Vlastník ďalej majetok využíva a platí pravidelný nájom. Po opätovnom vyplatení hodnoty sa stáva znovu majiteľom.

Prípad, kedy nájomca ostáva nájomcom a po vyplatení hodnoty sa nestáva vlastníkom označujeme ako operatívny leasing. Leasingová spoločnosť tovarom neprestáva disponovať. Nájomca ho využíva po celú dobu prenájmu, no nestáva sa jeho vlastníkom.

S týmto pojmom sa po prvýkrát stretávame v Spojených Štátoch. Subprime hypotéka je hypotekárny úver pre takú skupinu obyvateľstva, ktorá za bežných okolností nespĺňa podmienky pre uznanie hypotéky. Brokeri, ktorí predávali tieto hypotéky boli odmeňovaní na základe počtu uzavretých zmlúv. Subprime hypotéka má variabilnú úrokovú sadzbu a v prvých rokoch splácania môže klient uhrádzať len úroky.  Vláda v Spojených štátoch poskytovala subprime hypotéky prostredníctvom vlastných spoločností.

Na našom trhu nie je možné využívať takéto formy hypoték. V Amerike boli hlavnou cieľovou skupinou pre tieto hypotéky hlavne minority ako Afroameričania  a Latinoameričania. Práve problém s takouto formou financovania odštartoval finančnú krízu, ktorá sa potom presunula aj do ďalších krajín.

Vyššie úrokové sadzby nie sú jediným faktorom, ktorým si banky vynahradzujú zvýšené riziko. Kým pri bežnej hypotéke poskytnú hypotéku až do 100% hodnoty nehnuteľnosti, pri americkej hypotéke je to obvykle len do 70%.

Doba splatnosti bezúčelových amerických hypoték dosahuje aj 20 rokov (záleží od banky). Dlhodobá splatnosť je výhodou oproti iným bezúčelovým úverom. Klient si tak môže upraviť výšku splátok, aby nezaťažili jeho rozpočet. Môže si požičanú sumu rozložiť na dlhšie časové obdobie.

Banka podpisom zmluvy získa záložné právo na nehnuteľnosť, čím sa poistí v prípade klientovej neschopnosti plniť si svoje záväzky so splácaním úveru.

Podmienky k vybaveniu americkej hypotéky

• Sú podobné ako pri normálnej hypotéke
• Potrebuje doklady totožnosti
• Ocenenie nehnuteľnosti
• List vlastníctva
• Výpis z katastra nehnuteľnosti

Ponuka niektorých slovenských bánk

Na porovnanie hypoték sme použili modelový príklad americkej hypotéky do výšky 10 000 eur so splatnosťou 6 rokov pri fixácii na jeden rok.

Dexia banka

• Úroková sadzba od 4,24%
• Poplatok za poskytnutie 200 eur

Tatra banka

• Úroková sadzba od 4,35%
• Poplatok 250 eur

UniCredit Bank

• Úroková sadzba 4,39%
• Poplatok 166 eur

OTP banka

• Úroková sadzba 4,49%
• Poplatok 200 eur

VÚB banka

• Úroková sadzba 4,54%
• Bez poplatku

Banky ako Tatra banka, ČSOB a Dexia ponúkajú aj takéto hypotéky svojim klientom.

Donedávna zmietala svetové trhy finančná kríza. Tá spôsobila, že banky postupovali k poskytovaniu úverov opatrnejšie. 100% hypotéka sa vytratila na nejaký čas z ponuky našich bánk. Podmienky, ktoré kládli na žiadateľov o hypotéku boli prísnejšie ako v období predošlom. S oživením trhu však aj banky začali znova ponúkať tento hypotekárny produkt.

S poskytovaním 100% hypotéky začala opäť od marca 2010 aj VÚB banka. O tom, do koľko banka poskytne hypotéku, rozhoduje individuálne. Na rozhodnutie má vplyv nehnuteľnosť a taktiež bonita klienta. Slovenská sporiteľňa neprestala poskytovať hypotéky aj nad 70% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Hypotéku na 100% hodnoty má v ponuke len pre vybraných najbonitnejších klientov. Hypotéku na plnú cenu nehnuteľnosti docenia predovšetkým tí, ktorí nemajú na kúpu nehnuteľnosti nasporené žiadne prostriedky.

Od roku 2008 počas oslabovania trhu prestávali aj banky poskytovať rizikovejšie úvery. V momentálnej situácii sú konkurenciou a dopytom tlačené k opätovnému zavádzaniu takéhoto produktu do svojej ponuky, no aj naďalej preferujú hypotéky so spoluúčasťou, pretože klienti pri takýchto úveroch pristupujú k splácaniu zodpovednejšie.

Návrat 100% hypotéky na slovenský bankový trh zaznamená aj realitný trh a podľa analýz nárastom až o 10%.

Hypotekárny úver bez dokladovania príjmu je hlavne pre tých, ktorí s jeho dokladovaním majú problémy. Môže ísť o podnikateľa, ktorý síce podniká úspešne, no daňové priznanie si nastavuje tak, aby neplatil príliš vysoké dane. Daňové priznanie je ale dokument, na ktorý kladie banka pri rozhodovaní o poskytnutí úveru najväčší dôraz.

Hypotéka bez dokladovania príjmu znamená pre banku vyššie riziko a tým pádom zaťažuje úver vyššími úrokmi. Takéto hypotéky sa ani neposkytujú na plnú hodnotu zakladanej nehnuteľnosti. Banky ako Tatra banka či Istrobanka ponúkajú klientom hypotéky len do výšky 50 až 70% percent hodnoty nehnuteľnosti. Dexia, Volksbank a VÚB banka naproti tomu poskytujú hypotéky bez dokladovania príjmu aj na celú hodnotu zakladanej nehnuteľnosti.

Nedokladovanie príjmu znamená pre klienta aj ďalšie podmienky, ktorými banka absenciu tohto faktora kompenzuje. Zväčša nimi sú trvalý pracovný pomer aspoň jeden rok alebo čestné prehlásenie o výške príjmov, či podnikateľská činnosť aspoň 6 mesiacov. SLSP a OTP banka hypotéky bez dokladovania príjmu neposkytujú.

Čo sa týka poplatkov, tieto sa oproti bežnej hypotéke nezvyknú líšiť. Hypotéky sa odlišujú hlavne úrokovou sadzbou a maximálnou výškou úveru.

Ponuka bánk

Tatra banka

• Maximálne 50% ceny nehnuteľnosti
• Doba splatnosti až 20 rokov
• Úrokové sadzby okolo 9%

ČSOB

• Až do 70% hodnoty nehnuteľnosti
• Úrokové sadzby 4,9 – 6 %

Istrobanka

• Do 70% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti
• Úroková sadzba 5,2 až 6%

VÚB

• Do 50 – 70% zabezpečenia
• Úroková sadzba začína pri 4,6%
• Doba splatnosti až 20 rokov

Dexia banka

• Úroková sadzba 4,3%
• Optim pôžička – bezúčelová, od 700 eur, bez ručiteľa, splatnosť minimálne 5 rokov, zabezpečenie vkladom

Poplatky nie sú určite jediným faktorom, ktorý by mal stáť za rozhodnutím záujemcu o konkrétny hypotekárny úver, ale každého istotne poteší, keď môže v tomto smere ušetriť nemalé peniaze. Práve preto upútavajú banky pozornosť potenciálnych zákazníkov aj na tieto bonusy ich hypotekárnych produktov.

Na Slovensku VÚB banka odpúšťa poplatok pri Flexihypotéke počas pravidelných akcií. V dobe tvorby tohto textu ponúka banka akciu na hypotéku bez poplatku do konca novembra 2010. Banka sa tak rozhodla po tom, čo zaznamenala zvýšený dopyt po hypotéke práve po zrušení poplatku. Pri modelovej hypotéke na 50 000 eur by klient na poplatkoch ušetril až 375 eur, čo už je suma, ktorú nikto neprehliadne.

Čo by ste si ale mali všímať v ponuke akciových hypoték? Dôležitým faktom je, či je hypotéka bez poplatkov alebo len bez poplatku. Banka si účtuje hlavne dva typu poplatkov. Jedným je poplatok za vybavenie úveru, ktorý je danú percentuálnou časťou z poskytovanej sumy. Vyššia hypotéka, vyšší vstupný poplatok. Banka, ktorá ponúka hypotéku bez poplatku zväčša odpúšťa práve poplatok za vybavenie.

Poplatok za vedenie úverového účtu je ale už iná vec. Tu sa jedná o pravidelnú mesačnú sumu, ktorú si banka za vedenie účtu pripočítava. Pri hypotéke, ktorú spláca klient dlhšie časové obdobie teda viacej zaplatí. Banka vie, že na tomto poplatku zarobí oveľa viac ako na poplatku za vybavenie úveru. Preto jeden, pre ňu menej výhodný, zruší a tým priláka klientov, ktorí na ďalšom poplatku v konečnom dôsledku preplatia viac. Pri výbere hypotéky sa teda zamerajte na všetky poplatky a ktoré z toho banka naozaj odpúšťa.

Ak sa klient rozhodne pre hypotéku od nebankovky, mal by si dať mimoriadny pozor na solídnosť danej spoločnosti. Na nebankovom trhu je pravdepodobnosť pôsobenia nebezpečných spoločností vysoká a klient by sa podpisom zmluvy mohol dostať do problémov.

Banky ponúkajú svojim klientom hypotéky za podstatne výhodnejších podmienok a úrokov ako je tomu v nebankovej sfére. Lenže ako náhle meškal klient pri pôžičke s jej splácaním, banka ho vpísala do registra dlžníkov. Toto mu znemožňuje v budúcnosti, požičať si aj od ostatných bánk na trhu. Hlavnou výhodou hypotéky bez registra od nebankovky sa teda stáva fakt, že nebankové spoločnosti sú jedinými poskytovateľmi hypoték ochotné takémuto žiadateľovi o hypotéku vyhovieť. V snahe vykompenzovať vyššie ceny, ktoré sa odvíjajú od vyššieho rizika, ponúkajú nebankové spoločnosti výhody ako veľmi rýchle vybavenie hypotéky a možnosť splatiť hypotéku predčasne bez poplatkov.

Nebankovka ponúkne klientovi hypotéku bez nahliadnutia do registra na kratšie časové obdobie ako by poskytla banka pri bežnej hypotéke. Najväčšou nevýhodou takejto hypotéky je jej vysoká cena. Hypotéka bez registra je teda drahšia a klient ju musí splatiť v kratšom časovom úseku, čo pre neho predstavuje aj vyššie mesačné splátky. Ak so splátkami mešká, nebankovka si zarátava sankcie a poplatky, čím sa výsledná cena hypotéky navyšuje.

Najdlhšie spláca hypotéku na pozemok, ktorá má aj najnižšie sadzby úrokov na trhu. Banky posudzujú hypotéku na pozemok podľa pozemku z prípadu na prípad. Dôležitými faktormi sú predovšetkým umiestnenie pozemku a to, či je pozemok stavebný alebo nie. Žiadateľ by mal mať teda doklady, ktoré potvrdzujú určenie pozemku na účely stavby a stavebné povolenie. To mu napomôže pri jeho žiadosti o hypotéku. Banka vie reálne odhadnúť, koľko bude mať finálna stavba hodnotu po jej dokončení.

Čo ak nejde o lukratívny pozemok, prípad klient nemá vôbec záujem na takomto pozemku stavať? Americká hypotéka je bezúčelovým úverom. Klient má právo peniaze použiť na akýkoľvek účel a tým môže byť napríklad kúpa ornej pôdy alebo záhrady, či iných druhov pozemkov. Podmienky sú o niečo nevýhodnejšie ako pri bežnej hypotéke, no stále sú výhodnejšie ako pri spotrebnom úvere.

Tí, ktorí uvažovali o kúpe pozemku alebo nehnuteľnosti dopredu, si mohli založiť stavebné sporenie. Pri stavebnom sporení majú klienti nárok požiadať o úver, ktorým doplnia svoje chýbajúce prostriedky na zabezpečenie bývania. Účelovosť takýchto prostriedkov ale limituje ich použiteľnosť výlučne na stavebné pozemky. O úver môžu zväčša požiadať tí, ktorí sporia aspoň dva roky. Stavebný úver nie je až taký výhodný z hľadiska ceny ako hypotéka od banky, no nepožaduje sa pri ňom ručenie nehnuteľnosťou. Žiadateľovi postačí ručiteľ.

V prípade, že nepotrebuje záujemca o pozemok až takú veľkú sumu peňazí a nemá ani nehnuteľnosť, ktorú by založil pri hypotéke, môže banku požiadať o spotrebný úver. Ak pôjde o účelový úver, bude jeho cena o niečo nižšia ako pri úvere bezúčelovom. Žiadateľ bude potrebovať ručiteľa alebo si banka vyžiada ručenie biankozmenkou.

Zvýšený záujem o kúpu nehnuteľností v zahraničí majú hlavne obyvatelia miest blízko hraníc a to predovšetkým obyvatelia nášho hlavného mesta – Bratislavy. Ceny nehnuteľností sú najmä v Bratislave omnoho vyššie ako v obciach len pár kilometrov za hranicami.

Ideálnym prípadom je, keď má záujemca o nehnuteľnosť aj dostatok vlastných finančných prostriedkov, aby si ju mohol zaobstarať. Potom si môže nehnuteľnosť kúpiť kdekoľvek a neexistujú takmer žiadne obmedzenia, ktoré by mu v tom bránili. Situácia je ale odlišná v momente, kedy záujemca o nehnuteľnosť nemá dostatok vlastných prostriedkov.

Jednoznačne najvýhodnejším úverovým produktom bánk je účelová hypotéka. Lenže pri zakladaní nehnuteľnosti mimo územia Slovenskej republiky slovenskou bankou zákon neumožňuje. Hypotekárny úver si teda na Slovensku klient vziať nemôže, no má stále možnosti, ako sa cez banku k nehnuteľnosti dostať.

Bezúčelový úver zabezpečený tuzemskou nehnuteľnosťou je jedným variantom, ktorý banka takémuto žiadateľovi ponúkne. Klient požiada o úver a zaručí sa nehnuteľnosťou na Slovensku, v prípade, že takú vlastní. Banka mu schváli úver zvyčajne do 50 až 70 percent ceny tejto nehnuteľnosti.

Druhým variantom je žiadať o hypotéku v štáte, kde nehnuteľnosť chcete kupovať. Podmienky potom závisia jednak od zákonov toho ktorého štátu a jednak podľa podmienok konkrétnej banky.

Hypotéku v Čechách poskytuje napríklad Česká spořitelna pre zahraničných klientov. Doba splatnosti dosahuje až 25 rokov a banka prefinancuje až 90% nehnuteľnosti. Banky sa ale líšia kritériami. Podaktoré vyžadujú pobyt na území krajiny alebo aspoň prácu, či podnikateľskú pôsobnosť. Podobná situácia je aj v Maďarsku.

Dobu splatnosti má rovnakú aj rakúska Erste Bank. Tá však nerobí rozdiely medzi domácimi a cudzincami. Úver poskytne bez rozdielu, jedinou podmienkou je žiadateľovo vlastníctvo nehnuteľnosti v Rakúsku.

Hypotéka na dom je dlhodobá pôžička. Klient sa zakladá pri jej získaní daným domom alebo inou nehnuteľnosťou.

Hypotekárny úver na stavbu rodinného domu je z hľadiska formalít potrebných na vybavenie o niečo zložitejším úverom. Klient to má pri kúpe už existujúceho domu alebo bytu jednoduchšie. Pri stavbe rodinného domu je dôležité mať dostačujúce možnosti ručenia hneď v počiatku. Celá situácia sa zjednoduší ak sa klient zaručí inou nehnuteľnosťou alebo je niekto iný ochotný sa zaň zaručiť.

Banka akceptuje aj možnosť ručenia stavbou, no podmienkou je list vlastníctva, ktorý majiteľ môže získať až s dokončením prvého nadzemného podlažia. Ak teda nemá financie na začiatku, môže to predstavovať nepríjemné komplikácie.

Čo potrebuje záujemca o hypotéku?

Pri kúpe domu

• Kúpnu zmluvu
• List vlastníctva

Pri stavbe

• List vlastníctva k danému pozemku a stavebné povolenie
• Vypracovaný projekt na danú stavbu
• So stavebnou firmou uzavretú zmluvu o diele
• Vypracovaný rozpočet všetkých nákladov
• Faktúry a účty za stavebné práce a za materiál

Existuje aj možnosť predať takýto byt aj s hypotékou, kedy sa povinnosť hypotéku splácať prenesie na nového majiteľa bytu. O takýchto transakciách ale musí byť banka informovaná a musí ich odsúhlasiť. Nový majiteľ si tak vedome kupuje nehnuteľnosť zaťaženú hypotékou. Pôvodný majiteľ tým stráca povinnosť túto hypotéku splácať.

Hypotekárny úver na auto si v banke priamo vziať nemôžete. Banky tento produkt vo svojej ponuke nemajú. Banky ponúkajú ale svojim klientom bezúčelové hypotéky – tzv. americké hypotéky. Pri týchto nemusí klient dokladovať účel použitých prostriedkov a môže za získané peniaze financovať kúpu motorového vozidla.

Donedávna si mohol klient banky zažiadať o bezúčelový spotrebný úver alebo účelový úver na kúpu auta. Americká hypotéka je úver s dlhšou dobou splatnosti a aj úrokové sadzby sú oproti spotrebným úverom výrazne nižšie. Pri vybavovaní hypoték musí žiadateľ siahnuť do vačku hlbšie za znalecký posudok a poplatok za vybavenie hypotéky. Ale aj pri bežných úveroch pri vyšších sumách požadujú banky ručenie nehnuteľnosťou, teda ani v tomto prípade sa často krát klient nevyhne poplatkom za znalecký posudok.

Aké kritériá musí klient spĺňať?

• Musí preukázať určitú výšku príjmu
• Musí mať k dispozícii nehnuteľnosť, ktorou sa zaručí

Americká hypotéka má výhodu bezúčelnosti použitých prostriedkov, na úkor toho ju banky zaťažujú vyššími úrokmi a poskytujú ju zväčša len do 70% hodnoty nehnuteľnosti.

Hypotéka pre mladých má osobité podmienky udelenia. Hlavným kritériom je vek žiadateľa, ktorý musí byť v rozmedzí 18-35 rokov. Ide o účelový úver na obstaranie nehnuteľnosti, výstavbu, prípadne jej rekonštrukcie. Doba splatnosti dosahuje až 30 rokov a minimálne 4 roky. Pre mladých ľudí, ktorí sa chcú dostať k vlastnému bývaniu je hypotéka so štátnym príspevkom najlacnejšou formou úveru, ktorý môžu na trhu získať.

Hypotéky pre mladých – prehľad ponuky bánk

Hypoúver pre mladých od UniCredit Bank

• LTV 70%
• Minimálna výška úveru 5000 eur
• Úrokové sadzby 4,19 – 6,09%
• Doba splatnosti 4-30 rokov
• Poplatok za spracovanie 0,90%
• Fixácia 1-10 rokov

Viac info tu.

Flexihypotéka pre mladých od VÚB banky

• LTV 100%
• Minimálna výška úveru 6600 eur
• Úrokové sadzby 1,14 až 2,24%
• Doba splatnosti 4-30 rokov
• Poplatok za spracovanie 0,75%
• Fixácia 1-10 rokov

Viac info tu.

Hypotekárny úver pre mladých od Slovenskej sporiteľne

• LTV 70%
• Minimálna výška úveru  7000 eur
• Úrokové sadzby 1,09 až 1,99%
• Doba splatnosti 4-30 rokov
• Poplatok za spracovanie 165,94 eur až 995,78 eur (podľa výšky)
• Fixácia 1-10 rokov

Viac info tu.

Hypotéka TB so štátnym príspevkom pre mladých od Tatra banky

• LTV 100%
• Minimálna výška úveru 10 000 eur
• Úrokové sadzby 1,35 až 2,85%
• Doba splatnosti 1-20 rokov
• Poplatok za spracovanie 0,80%
• Fixácia 1-10 rokov

Viac info tu.

Hypotéka pre mladých od Volksbank

• LTV 100%
• Minimálna výška úveru 3319,39 eur
• Úrokové sadzby 0,66 až 2,32%
• Doba splatnosti 4-30 rokov
• Poplatok za spracovanie 165 až 899 eur
• Fixácia 1-10 rokov

Hypotéka pre mladých od ČSOB

• LTV 90%
• Minimálna výška úveru 4500 eur
• Úrokové sadzby 1,55 až 2,40%
• Doba splatnosti 4-30 rokov
• Poplatok za spracovanie 0,70%
• Fixácia 1-20 rokov

Hypoúver pre mladých od Dexia banky

• LTV 100%
• Minimálna výška úveru 3400 eur
• Úrokové sadzby 0,67 až 1,02%
• Doba splatnosti 4-30 rokov
• Poplatok za spracovanie 0,70%
• Fixácia 1-55 rokov

Hypoúver pre mladých od OTP banky

• LTV 90%
• Minimálna výška úveru 3319,39 eur
• Úrokové sadzby 1,99 až 3,69%
• Doba splatnosti 4-30 rokov
• Poplatok za spracovanie 0,75%
• Fixácia 1-10 rokov

Úrokové sadzby sú uvádzané v najnižších hodnotách, ktoré sú banky ochotné priznať, no v každom prípade určuje banka výšku sadzby individuálne. Záujemca o hypotéku by sa mal v banke informovať o aktuálnej ponuke. Pozicka.ws hore uvedené údaje negarantuje.

V bežných prípadoch musí žiadateľ fyzická osoba banke preukázať výšku svojich príjmov, no v prípade živnostníka predkladá tento banke posledné daňové priznanie a toto musí byť pochopiteľne kladné. U niektorých bánk je potrebný aj výpis z podnikateľského účtu.

Daňové priznanie je pri žiadosti o hypotéku rozhodujúcim dokumentom. Ale čo ak sa stane práve daňové priznanie pre klienta prekážkou? V ojedinelých prípadoch potom banka môže rozhodovať podľa mesačného obratu podnikateľa a nebrať daňové priznanie do úvahy.

Podnikatelia si zvyknú nastavovať daňové priznania tak, aby im to čo najviac vyhovovalo a neplatili vysoké dane štátu. No pri posudzovaní ich žiadosti o hypotéku takéto daňové priznanie môže zahatať cestu k úveru napriek tomu, že nekorešponduje s reálnymi príjmami podnikateľa. Obrat živnostníka sa potom stáva údajom, ktorý situáciu môže vyriešiť.

Banky si uvedomujú súčasné trendy a situáciu na trhu, preto do istej miery zvýhodňujú tých klientov, ktorí prešli na živnosť a predtým pracovali v trvalom pracovnom pomere. Neprihliadajú na daňové priznanie ani vtedy, keď klient doloží zmluvu, na základe ktorej pre zamestnávateľa pracuje. Pri každom žiadateľovi volí banka osobitý prístup. Pri rozhodovaní zohráva úlohu aj oblasť podnikania živnostníka. Banka chápe to, že remeselníci majú vyššie náklady ako  tí živnostníci, ktorí vykonávajú napríklad sprostredkovateľskú činnosť. Aj tieto faktory banky berú do úvahy. Pre tých, ktorí splnia podmienky, je tu aj štátny príspevok pre mladých.

Pokiaľ ste sa aj vy ocitli v takejto situácii, nemusí to nevyhnutne znamenať, že o nehnuteľnosť prídete. Hypotekárny úver pre nezamestnaných je forma štátnej pomoci, ktorou chce znížiť riziko, že ľudia v dôsledku krízy začnú prichádzať o svoje domovy.

Štát sa zameriava na vybranú cieľovú skupinu podobne ako pri hypotékach s príspevkom pre mladých, kedy za nich platí časť úverov po dobu piatich rokov.

Predošlá vláda na čele s premiérom Róbertom Ficom chcela hypotékami pre nezamestnaných znížiť dopady krízy na obyvateľov, ktorí prišli o svoje zamestnanie. Zámerom bolo, aby dočasná neschopnosť splácať hypotéku nedospela až k strate bývania.

Hypotéky od Tatra banky sú bezpochyby zaujímavými produktmi. Banka poskytuje aj tzv. 100% Hypotéku, kedy poskytne klientovi úver do plnej sumy zakladanej nehnuteľnosti. Úrokové sadzby hypoték začínajú už pri 4,05% pre najbonitnejších klientov. Klienti banky majú výhodu v tom, že ak sú klientmi banky aspoň jeden kalendárny rok a ich mzda im chodí na účet v banke, nepotrebujú pri žiadosti o hypotéku potvrdenie o príjme. Ďalšou významnou vlastnosťou hypotéky od Tatra banky je možnosť predčasne splatiť úver po skončení fixácie a to úplne bez poplatku. Pre tých klientov, ktorým nevyhovuje štandardná účelová hypotéka, je v ponuke Tatra banky bezúčelová americká hypotéka.

Hypotéka TB

• do konca roka 2010 akciová úroková sadzba 3,75% (fixácia na 1,2,3 roky)
• banka poskytuje úver na 100% hodnoty nehnuteľnosti, výška úveru začína pri 10 000 eur
• doba splatnosti je do 30 rokov
• po uplynutí fixačného obdobia môže klient splatiť hypotéku bez poplatku
• za hore uvedených podmienok nemusia klienti banky dokladovať príjem

Hypotéka so štátnym príspevkom pre mladých

• štát spolu s bankou ponúkajú zvýhodnenú úrokovú sadzbu o 3%
• v prípade predčasného splatenia si banka neúčtuje poplatky
• rýchla možnosť čerpať úver

Hypotéka bez dokladovania príjmu

• klient musí mať doklady totožnosti a povinné dokumenty vzťahujúce sa na nehnuteľnosť
• táto hypotéka je účelová na kúpu alebo stavbu domu, kúpu pozemku alebo rekonštrukcie domov a bytov

Americká hypotéka

• ide o bezúčelový úver, kedy klient nemusí banke preukazovať použitie finančných prostriedkov, je to hypotéka na čokoľvek
• úroková sadzba začína pri 4,05% s fixáciou 1,2,3 roky
• výška úver začína aj pri tejto hypotéke od 10 000 eur, no banka prefinancuje len 80% hodnoty nehnuteľnosti
• doba splatnosti do 20 rokov
• klient má možnosť hypotéku predčasne splatiť po skončení obdobia fixácie
• ako u predošlých hypoték nemusí klient dokladovať príjem ak je klientom banky aspoň 12 mesiacov a na svoj účet je mu poukazovaná mzda

Ak potenciálnemu klientovi banky nevyhovuje ani jedna ponuka, môže požiadať o Americkú hypotéku bez dokladovania príjmu. Tu potrebuje len dva doklady totožnosti a dokumenty k nehnuteľnosti.

Pre podrobné a aktuálne informácie navštívte stránky banky tu.

Produkty jednotlivých bánk sú zoradené v porovnaní podľa finálnej sumy, ktorú klient bude musieť banke zaplatiť. Začínajú od tých najlacnejších po najdrahšie. Mnohé banky ale poskytujú svojim klientom rôzne bonusy, ktoré v prehľade hypoték uvedené nie sú. Výsledné podmienky sa teda môžu v individuálnych prípadoch líšiť.

Bezúčelové hypotéky

Slovenská sporiteľňa – Úver na bývanie bezúčelový

• úrok 5,19%
• mesačná splátka 323 EUR
• vstupný poplatok 531 EUR
• celková splatená suma 58 404 EUR

• úrok 5,39%
• mesačná splátka 327 EUR
• vstupný poplatok 360 EUR
• celková splatená suma 59 522 EUR

Dexia – Optim americká hypotéka

• úrok 5,44%
• mesačná splátka 329 EUR
• vstupný poplatok 400 EUR
• celková splatená suma 59 753 EUR

OTP banka – americká hypotéka

• úrok 5,64%
• mesačná splátka 333 EUR
• vstupný poplatok 0 EUR
• celková splatená suma 60 174 EUR

ČSOB – Bezúčelová hypotéka

• úrok 5,85%
• mesačná splátka 337 EUR
• vstupný poplatok 280 EUR
• celková splatená suma 61 208 EUR

Tatra banka – Americká hypotéka TB

• úrok 5,89%
• mesačná splátka 339 EUR
• vstupný poplatok 320 EUR
• celková splatená suma 61 455 EUR

Účelové hypotéky

OTB banka – Hypotekárny úver

• úrok 4,49%
• mesačná splátka 309 EUR
• vstupný poplatok 0 EUR
• celková splatená suma 55 850 EUR

UniCredit Bank – Hypoúver Klasik

• úrok 4,89%
• mesačná splátka 317 EUR
• vstupný poplatok 360 EUR
• celková splatená suma 57 638 EUR

Dexia – Optim Hypoúver

• úrok 4,92%
• mesačná splátka 318 EUR
• vstupný poplatok 280 EUR
• celková splatená suma 57 669 EUR

Slovenská sporiteľňa – Úver na bývanie

• úrok 5,19%
• mesačná splátka 323 EUR
• vstupný poplatok 531 EUR
• celková splatená suma 58 404 EUR

Volksbank – Hypotekárny úver

• úrok 5,08%
• mesačná splátka 321 EUR
• vstupný poplatok 490 EUR
• celková splatená suma 58 480 EUR

ČSOB – VARIO hypotéka

• úrok 5,55%
• mesačná splátka 331 EUR
• vstupný poplatok 280 EUR
• celková splatená suma 60 054 EUR

Tatra banka – Hypotéka TB

• úrok 5,79%
• mesačná splátka 337 EUR
• vstupný poplatok 320 EUR
• celková splatená suma 61 068 EUR

Ako najlacnejšia bezúčelová hypotéka z porovnávania vzišla hypotéka od Slovenskej sporiteľne. Jej úroková sadzba sa začína pri 5,19%. OTP banka vedie so svojou účelovou hypotékou pri úroku 4,49%. Ak sa ale chcete rozhodnúť, ktorá hypotéka je najvýhodnejšia pre vás, musíte sa oboznámiť s bonusmi, ktoré banky ponúkajú.

Na slovenskom trhu je veľké množstvo hypotekárnych úverov a klient sa vo všetkých tých ponukách a podmienkach stráca. Vyššie uvádzaný prehľad berte teda len ako pomôcku, ktorá vám uľahčí orientáciu na trhu hypoték. Všetky uvedené úrokové sadzby sú tie najnižšie, ktoré banky ponúkajú pre klientov s najvyššou bonitou. Splátkový kalendár si musíte s bankou dohodnúť individuálne a úrok vám prisúdi taktiež osobitne.

Pre vzorový výpočet splátok môžete použiť hypokalkulačku.

Nebankové hypotéky sú taktiež dlhodobé úvery, no nebankovky si účtujú oveľa vyššie úroky a poplatky ako banky. Hypotéku poskytujú zväčša iba do 80% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Keďže nebankovky nenahliadajú do bankového registra, sú nebankové hypotéky alternatívou pre klientov, ktorí už záznam v tomto registri majú. Podaktoré spoločnosti nevyžadujú od klient dokladovanie príjmu a nie je nutný ani ručiteľ. Sú spoločnosti, ktoré pravidelný príjem od klienta požadujú, no v porovnaní s bankami sú tieto podmienky benevolentnejšie.

Hlavným znakom týchto úverov je okrem dlhej doby splatnosti aj účelové využitie prostriedkov. Peniaze môže klient použiť na zadováženie a rekonštrukciu nehnuteľnosti. Ak nechce dokladovať účel použitia, môže sa rozhodnúť pre bezúčelovú hypotéku.

Aké sú požiadavky na klienta?

• klient musí byť občanom SR alebo inej krajiny Európskej únie. Ak tento bod nespĺňa, musí vlastniť aspoň nehnuteľnosť na Slovensku, aby sa mohol za hypotéku zaručiť.
• mal by mať pravidelný príjem
• niektoré subjekty požadujú minimálny vek 20 rokov
• nebankovky sa snažia poskytovať hypotéky jednoduchšie aby vyvážili vysoké úrokové sadzby a poplatky

Na čo si dávať pri nebankových hypotékach pozor?

• základom je podrobné oboznámenie sa so zmluvou
• zmluvu podpisujte len so serióznou spoločnosťou, o ktorej viete, že na trhu dlhšie pôsobí
• oboznámte sa s podmienkami a sankčnými poplatkami
• nevyberajte produkt unáhlene, nájdite si čas a zvážte ponuky viacerých spoločností

Nebanková hypotéka – pozitíva

• jednoduchšia cesta k získaniu hypotéky
• klient môže mať záznam v bankovom registri
• expresné vybavenie

Nebanková hypotéka – negatíva

• úrokové sadzby a poplatky sú oproti bankám omnoho vyššie
• hrozba, že klient zvolí neserióznu spoločnosť

Základné druhy hypoték

Hypotéka na kúpu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti je základným hypotekárnym produktom od nebankových spoločností. Je primárne určená na zadováženie nehnuteľnosti (dom, byt, pozemok) ale aj na rekonštrukciu. Na rozdiel od hypoték od bánk je možné túto použiť na vyrovnanie pri dedičskom konaní alebo pri rozvode.

Americká hypotéka je bezúčelový dlhodobý úver. Pri tomto produkte nie je nutné dokladovať využitie požičaných finančných prostriedkov.

Hypotéka na refinancovanie úverov je vhodným riešením, keď sa klient dostane do nemilej situácie, kedy spláca súbežne viacero úverov. Je pre neho potom výhodnejšie zobrať si jeden úver a týmto ostatné úvery vyplatiť.

Spätný leasing nehnuteľnosti je možnosť, ako klient môže získať peniaze za dom alebo inú nehnuteľnosť bez toho aby o ňu prišiel. Nehnuteľnosť predá leasingovej spoločnosti, no napríklad býva v dome naďalej a spoločnosti platí mesačné splátky, čím si nehnuteľnosť vykupuje naspäť. Po dosplácaní sa opäť stáva jeho vlastníctvom.

Pozitíva mHypotéky

• banka si neúčtuje poplatok za vybavenie úveru ani za mimoriadne splátky, prehľad poplatkov nájdete tu
• hypotéku a splátky si môže klient sledovať cez internet banking
• doba splatnosti od jedného do 45 rokov

Požiadavky na vybavenie

• žiadateľ musí mať minimálne 18 a maximálne 65 rokov
• musí byť občanom Slovenskej republiky alebo tu mať trvalý pobyt
• banka si overí schopnosť úver splácať
• klient sa musí založiť nehnuteľnosť

Prehľad úrokových sadzieb mBank

Účelové hypotéky

• variabilná fixácia: 4,74 – 4,95% (LTV 40 – 110%)
• fixácia na jeden rok: 6,07 – 6,27% (LTV 40 – 110%)
• fixácia na tri roky: 6,22 – 6,52% (LTV 40 – 110%)
• fixácia na päť rokov: 6,88 – 7,18% (LTV 40 – 110%)

Bezúčelové hypotéky

• variabilná fixácia: 5,05 – 6,45% (LTV 40 – 110%)
• fixácia na jeden rok: 6,27 – 7,77% (LTV 40 – 110%)
• fixácia na tri roky: 6,42 – 7,72% (LTV 40 -110%)
• fixácia na päť rokov: 7,08 – 8,08% (LTV 40 – 110%)

Podrobné a aktualizované informácie nájdete na stránke banky.

Poistenie hypotekárneho úveru je určite rozumnou voľbou nech už ide o akúkoľvek banku a typ úveru.  mBanka vám však zvýhodní úrok o pol percenta, ak si poistíte hypotekárny úver pre prípad neschopnosti ho splácať. Poistka platí aj v prípade straty života klienta a v prípade trvalej invalidity. Poistenie je účtované prvým rokom ako 1,5% z ceny úveru  a po prvom roku sa zarátava k úrokom mesačne vo výške 0,025% z položky, ktorú klient dlží.

Čo to vlastne hypotéka je? Hypotéka spadá do kategórie dlhodobých úverov, pričom zákon nedefinuje presne účel použitia prostriedkov. Dlhá doba splatnosti až 45 rokov a nízka úroková sadzba z hypotéky robia ideálny spôsob ako si financovať bývanie. Hlavnou podmienkou hypotéky je, že klient musí túto zabezpečiť nehnuteľnosťou.

Zákon o bankách charakterizuje hypotekárny úver  podobne ako hypotéku, ale s tým, že financie sú účelovo cielené na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti. Maximálna suma je limitovaná zo zákona. Banka môže poskytnúť hypotekárny úver iba do sedemdesiatich percent hodnoty nehnuteľnosti. Ak klient potrebuje financie aj na zvyšok, musí si hypotekárny úver nakombinovať aj s iným úverom. Doba splatnosti je v rozmedzí od 4 do 30 rokov.

Hypotéky sa vzťahujú len na nehnuteľnosti určené na celoročné bývanie s lokalizáciou na Slovensku.

Česko-Slovenská obchodná banka ponúka tri základné hypotekárne produkty:

Bezúčelová hypotéka

Výhodou tejto hypotéky je bezúčelnosť peňažných prostriedkov. Klient získané financie môže použiť na akýkoľvek účel a nemusí to banke dokladovať. Splatnosť hypotéky sa pohybuje v rozmedzí od 3 do 30 rokov. Bezúčelová hypotéka od ČSOB je podobná Vario hypotéke.

Podrobné informácie o produkte nájdete na stránkach ČSOB.

Kombinovaná hypotéka

Táto hypotéka je ideálnou pre klientov, ktorí majú záujem o kúpu nehnuteľnosti, no nechcú do kpúpy investovať všetky peniaze. Budú potrebovať nejaké prostriedky na úpravy nehnuteľnosti, prípadne jej vybavenie. Kombinovaná hypotéka umožňuje časť peňazí použiť aj na iný účel ako zadováženie nehnuteľnosti.

Podrobné info na stránke ČSOB.

Vario hypotéka

Tento produkt je klasickým hypotekárnym produktom. Účelovo je zameraný na získanie nehnuteľnosti.

Charakteristika hypotéky

• hypotéka začína od sumy 4500 eur
• banka posúdi žiadosť do 24 hodín
• klient zabezpečuje úver nehnuteľnosťou, ktorú kupuje, alebo inou nehnuteľnosťou, pričom nie je nutný notársky zápis alebo zmenka
• doba splatnosti hypotéky je od 3 do 40 rokov
• fixácia na 1 až 20 rokov
• za predčasné splatenie hypotéky banka neúčtuje poplatky
• ak klient čiastočne splatí úver, môže mu banka znížiť splátky
• anuitné a lineárne spláacanie
• deň splátky si môže určiť klient
• jednorázové alebo postupné čerpanie
• možnosť pripoistiť ako úver, tak aj nehnuteľnosť

Čo potrebujete na vybavenie?

• dva doklady totožnosti
• potvrdenie o výške príjmu, ak má klient v banke účet, na ktorý je mu aspoň tri mesiace poukazovaná výplata, potvrdenie nepotrebuje
• podnikatelia musia predložiť daňové priznanie a potvrdenie, že nemá voči daňovému úradu žiadne dlhy
• žiadateľ, ktorý nie je schopný alebo nechce príjem dokladovať môže vystaviť čestné vyhlásenie o príjme
• list vlastníctva
• stavebné povolenie, kópia katastrálnej mapy alebo geometrický plán
• znalecký posudok

Ďalšie informácie nájdete na stránkach banky.

Hypotekárny úver je definovaný v zákone č. 483/2001 Z.z. (zákon o bankách), ktorý v sebe zahŕňa celú oblasť hypoték.

Hypotéky môžeme rozdeliť na tri skupiny:

• Hypotekárny úver je bežným úverom na zadováženie nehnuteľnosti, bytu, domu, pozemku alebo na ich rekonštrukciu.
• Hypoúver je primárne určený na vybavenie nehnuteľnosti, na kúpu interiérového vybavenia bytu, domu.
• Americká hypotéka je osobitým druhom hypotéky. Klient pri nej zakladá svoju nehnuteľnosť, ale na rozdiel od ostatných druhov hypoték je bezúčelová, teda klient môže použiť prostriedky na čo chce.

Tieto tri druhy hypoték sú základné druhy, no existujú aj ďalšie osobité druhy hypotekárnych úverov.  Je to kombinácia hypotekárneho a spotrebného úveru alebo hypotéka so štátnym príspevkom pre mladých, kde sa banka aj štát podieľajú na zvýhodnení úrokovej sadzby pre vybranú skupinu obyvateľstva.

Na čo by si mali dať klienti pozor, je časť hypotekárnej zmluvy, ktorá pojednáva o predčasnom splatení hypotéky. Táto zdanlivo nepodstatná časť na začiatku sa môže postupom času zmeniť na nemilé obmedzenie.

Väčšina bánk na Slovensku umožňuje predčasné splatenie hypotéky, no banka si zvyčajne stanoví, kedy klient môže najskôr oň požiadať. Banka požaduje po klientovi poplatok za predčasné splatenie hypotéky, no podaktoré banky ponúkajú hypotéky, kde má klient možnosť splatiť hypotéku predčasne aj bez akýchkoľvek poplatkov. Poplatky sa účtujú ako percento zo splatenej sumy.

Hypotéky majú v podmienkach voliteľné obdobie fixácie. Počas tohto obdobia klient s podmienkami zmluvy príliš nenarobí. Po skončení fixácie banka ponúkne nové klientovi nové podmienky. Ten sa môže rozhodnúť, či ich príjme alebo úver predčasne vyplatí. Za takýchto okolností banka poplatky nepožaduje. Klient, ktorý o zmenu podmienok alebo splatenie úveru nepožiada automaticky súhlasí s novými podmienkami, ktoré banka stanovila.

Môže nastať aj prípad, že po skončení fixácie ponúkne banka klientovi nové podmienky, ktoré mu však nevyhovujú. Ak klient nemá peniaze na predčasné splatenie hypotéky, existuje možnosť úver prefinancovať. Zoberie si novú výhodnejšiu hypotéku od iného subjektu  za preňho výhodnejších podmienok a touto refinancuje predošlú hypotéku. Je to bežný spôsob, ako sa dostať k lepším podmienkam. Klient nemusí splácať hypotéku u tej istej banky po celú dobu.

Pre správny výber hypotéky je dôležité porovnávať produkty jednotlivých bánk. Pri rozhodovaní by ste sa mali zamerať hlavne na tieto základné faktory:

Úroková sadzba je zrejme najpodstatnejší údaj, o ktorý sa aj väčšina ľudí najviac zaujíma. No nemal by byť jediný, podľa ktorého sa rozhodnete. Od nej sa odvíja výsledná cena úveru, koľko budete mesačne splácať. Banky vo svojich ponukách zverejňujú najvýhodnejšiu sadzbu. Táto je určená len pre najbonitnejších klientov.

Poplatok za poskytnutie a poplatky za vedenie úveru sú ďalšou časťou zmluvy, ktorú by ste isto nemali prehliadnuť. Nejde o takú sumu ako v v prípade úrokovej sadzby, ale ak môžete ušetriť, prečo by ste tak nespravili.

Fixácia je doba, počas ktorej ostáva úroková sadzba a ostatné podmienky zmluvy nezmenené. Počas tejto doby s podmienkami zmluvy príliš nenarobíte. Fixácia môže byť až na desať rokov. Čím dlhšia je fixácia úroku, tým je vyšší. Po skončení fixačnej doby banky spravidla sadzby zvyšujú.

Predčasné splatenie hypotéky je dôležitým bodom do budúcnosti. Iný subjekt vám môže ponúknuť lepšie podmienky, prípadne sa dostanete do finančnej situácie, kedy viete splatiť úver z vlastných zdrojov. Preto je výhodné mať možnosť splatiť úver predčasne a pokiaľ možno bez poplatkov.

Klienti využívajú takéto finančné zdroje na investície do projektov, ale aj pri fúziách a preplatení prevádzkových nákladov.

Finančné prostriedky poskytované pri syndikovaných úveroch dosahujú až desiatky miliónov eur. Viacerí veritelia si medzi seba v takomto prípade delia riziko. Ku takýmto zmluvám sa pristupuje výlučne podľa osobitých podmienok, nie je možné v tomto prípade zovšeobecňovať.

Aj možnosťou obchodovania na druhotných trhoch sa dostáva klient získaním syndikovaného úveru  viac do povedomia. Zviditeľnenie je v tomto prípade značným bonusom.

Záujemca o spotrebný úver v banke to má o niečo zložitejšie. Musí banku presvedčiť o svojej schopnosti pôžičku splácať, prípadne sa musí zaručiť za ňu nehnuteľnosťou alebo je potrebný ručiteľ. Nákup na splátky je v tomto ohľade oveľa jednoduchší, no bankový úver má nižšiu úrokovú sadzbu. Začína už od 10%. Banky poskytujú spotrebný úver výlučne pre občanov Slovenskej republiky.

Bankové spotrebné úvery – prehľad

• ČSOB –ponúka  Bezúčelový spotrebný úver s úrokovou sadzou 9,5 až 15,8% a Bezúčelový Maxiúver so sadzbou 7,9 až 14,5%
• Dexia banka – úver s úrokom v rozmedzí od 12,5 do 14,52%
• mBank – mPôžička s úrokovou sadzbou 25%
• OTP banka – ponúka dva produkty. Prvým je Bezúčelový spotrebný úver s ručiteľom. Na tento banka stanovuje úrokové sadzby od 10,25 do 13,25%. Druhým je bezúčelový spotrebný úver bez zabezpečenia s úrokovými sadzbami  od 19 do 21%.
• Poštová banka – produkt Dostupná pôžička na pošte s úrokovými sadzbami 19,5 až 29,5%. Ďalšou možnosťou je bezúčelový spotrebný úver s úrokmi 7,5 až 12,9 %.
• Slovenská sporiteľňa – poskytuje Spotrebný úver na čokoľvek s úrokovými sadzbami 8,8 až 19,4%.
• Tatra banka – Bezúčelový úver s produktovým názvom Classic. Úrokové sadzby sú pri tomto úvere od 6,9 do 19,9% .
• UniCredit Bank – produkt Bezúčelový spotrebný úver so sadzbou 6,9%.
• Volksbank – ponúka Bezúčelový spotrebný úver pri sadzbách 8,7 až 14,9%.
• VÚB – Flexipôžička na čokoľvek. Úrokové sadzby sú v tomto prípade od 9,9 do 16,9%.

Banky zvyknú prideľovať bonusy svojim klientom, alebo tým klientom, ktorí spĺňajú podmienky nadštandardného zabezpečenia. Klient si môže poväčšine výšku mesačných splátok upraviť podľa svojich možností.